近日，央行發(fā)布消息稱，江陰銀行因存在違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定等七項(xiàng)違法行為，被央行無(wú)錫市中心支行警告并處罰款198.8萬(wàn)元。同時(shí)，一名員工被央行處以6萬(wàn)元罰款。
不久前，江陰銀行曾發(fā)布數(shù)條人事變動(dòng)公告，該行原董事長(zhǎng)、外部監(jiān)事、獨(dú)立董事等相繼離任；新任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)人選也于近日官宣上任。
【資料圖】
事實(shí)上，江陰銀行在上市之初頗受市場(chǎng)關(guān)注，其股價(jià)曾在上市半年多后達(dá)到19.04元/股，其后便一路下行。截至7月11日收盤，江陰銀行股價(jià)為3.72元/股。
江陰銀行及一員工合計(jì)被罰超200萬(wàn)，
多名股東部分股份被質(zhì)押
央行南京分行網(wǎng)站6日發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，江陰銀行被罰款198.8萬(wàn)元。具體違法行為包括：違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、違反反洗錢管理規(guī)定、違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定、違反金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反貨幣金銀業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定等多項(xiàng)違法行為。
同時(shí)，時(shí)任江陰銀行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理黃珍峰因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)，被罰款6萬(wàn)元。
公開資料顯示，江陰銀行前身為江陰市信用合作社聯(lián)合社，后在原江陰市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基礎(chǔ)上，組建為地方性股份制商業(yè)銀行，是全國(guó)首批三家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行之一。
2016年9月2日，江陰銀行在深交所正式掛牌，是全國(guó)首家A股上市農(nóng)商銀行。
據(jù)江陰銀行2023一季報(bào)顯示，該行前三大股東分別為江陰新錦南投資發(fā)展有限公司，持股比例4.18%；江陰開發(fā)區(qū)申港園區(qū)投資有限公司，持股比例4.10%；香港中央結(jié)算有限公司，持股比例4.03%。
值得注意的是，據(jù)該行2021年年報(bào)披露，該行彼時(shí)第一大股東為江陰市長(zhǎng)達(dá)鋼鐵有限公司（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)達(dá)鋼鐵”），持股比例為4.31%。
2022年11月，江陰銀行發(fā)布公告稱，原第一大股東長(zhǎng)達(dá)鋼鐵已通過(guò)大宗交易方式合計(jì)減持該行1430萬(wàn)股，減持后持股比例降至3.65%。另?yè)?jù)江陰銀行2022年報(bào)顯示，長(zhǎng)達(dá)鋼鐵位列該行第八大股東，持股比例降至2.38%。
而在江陰銀行披露的2023一季報(bào)中，長(zhǎng)達(dá)鋼鐵已退出該行前10名股東名單。
另外，曾在江陰銀行2022年報(bào)中排名第三的股東江陰市華發(fā)實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華發(fā)實(shí)業(yè)”），亦不在今年一季報(bào)披露的前10名股東名單中。彼時(shí)（2022年報(bào)），華發(fā)實(shí)業(yè)所持的江陰銀行股份已被全部?jī)鼋Y(jié)。
阿里法拍平臺(tái)顯示，今年2月20日，華發(fā)實(shí)業(yè)及其實(shí)控人孫志華持有的江陰銀行8897.8萬(wàn)股無(wú)限售流通股無(wú)人出價(jià)，截至發(fā)稿前仍顯示“本場(chǎng)已流拍”。據(jù)該平臺(tái)披露的法院執(zhí)行裁定書顯示，持有人華發(fā)實(shí)業(yè)及其實(shí)控人孫志華等因借貸糾紛被法院列為被執(zhí)行人，且在被執(zhí)行期限未履行法定義務(wù)，二者分別各自持有8325.51萬(wàn)股、572.30萬(wàn)股江陰銀行股票。
除此之外，江陰銀行今年一季報(bào)顯示，該行第四大股東江陰市振宏印染有限公司及第五大股東江陰長(zhǎng)江投資集團(tuán)有限公司均質(zhì)押了該行部分股份。
近半年發(fā)生多起人事變動(dòng)，
財(cái)務(wù)總監(jiān)親屬曾因誤操作致短線交易
6月28日晚間，江陰銀行發(fā)布公告稱，該行董事會(huì)選舉宋萍任該行董事長(zhǎng)，并同意聘任倪慶華為該行行長(zhǎng)，并經(jīng)行長(zhǎng)提名同意聘任王峰、倪志娟、王凱、王安國(guó)為該行副行長(zhǎng)等，任期與該行第八屆董事會(huì)一致。
同時(shí)，江陰銀行還公布了關(guān)于對(duì)董事會(huì)秘書、財(cái)務(wù)總監(jiān)等多位高管的聘任。具體來(lái)看，聘任卞丹娟為該行第八屆董事會(huì)董事會(huì)秘書；聘任?；菥隇樨?cái)務(wù)總監(jiān)；聘任莊崇俊為合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；聘任胡海燕為內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人；聘任周霞為風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)；聘任周奇旻為金融市場(chǎng)總監(jiān)。
至此，江陰銀行完成了新一任領(lǐng)導(dǎo)班子的人員更迭。
公開資料顯示，“75后”宋萍為江陰銀行元老級(jí)人物，曾任該行行長(zhǎng)，任期自2019年4月25日始；倪慶華同樣也是一位“75后”，曾任昆山農(nóng)村商業(yè)銀行黨委委員、副行長(zhǎng)。
今年6月，江陰銀行原董事長(zhǎng)孫偉因工作調(diào)動(dòng)辭去其所擔(dān)任的該行所有職務(wù)，由行長(zhǎng)宋萍代為履行董事長(zhǎng)及相關(guān)職務(wù)。同時(shí)，該行外部監(jiān)事徐偉英、獨(dú)立董事朱青等人也均因任期屆滿而辭職。
孫偉亦是江陰銀行元老級(jí)人物，曾連任三屆該行董事長(zhǎng)一職，且在該行改制前就已進(jìn)入農(nóng)村信用社工作。
值得注意的是，江陰銀行財(cái)務(wù)總監(jiān)?；菥昱畠褐苊黝U曾于今年2月1日至2月3日期間，因誤操作導(dǎo)致買賣公司股票的行為構(gòu)成短線交易。
該行發(fā)布的致歉公告解釋了此次短線交易的具體情況，該公告指出，周明頤于2023年2月1日買入公司股票100股，成交價(jià)格4.23元/股，成交金額423元，于2023年2月3日因其誤操作賣出公司股票100股，成交價(jià)格4.15元/股，成交金額415元，導(dǎo)致構(gòu)成短線交易。本次短線交易產(chǎn)生的收益按“構(gòu)成短線交易股份數(shù)量×(賣出均價(jià)-買入均價(jià))”計(jì)算為-8元，交易后周明頤不持有公司股票。
此外，該公告表示，經(jīng)核實(shí)了解，本次交易系周明頤誤操作導(dǎo)致，?；菥甏_認(rèn)對(duì)相關(guān)交易情況不知情，亦未告知親屬關(guān)于公司經(jīng)營(yíng)情況等相關(guān)信息，不存在利用短線交易謀求利益的目的，不存在主觀違規(guī)的情況。本次交易事項(xiàng)不存在因獲悉內(nèi)幕信息而交易公司股票的情況，亦不存在利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易謀求利益的情形。周明頤本次短線交易未獲得收益，不存在公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)收回其所得收益的情形。
股價(jià)長(zhǎng)期低迷，
分紅總額連續(xù)四年不變
江陰銀行今年一季報(bào)顯示，其營(yíng)業(yè)總收入為10.36億元，較上年同期上漲4.03%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為3.10億元，較上年同期上漲12.78%。
雖然該行今年一季度盈利規(guī)模在上漲，但卻沒(méi)有完全體現(xiàn)在股價(jià)上。
據(jù)了解，江陰銀行在上市之初頗受市場(chǎng)關(guān)注，其股價(jià)曾在上市半年多后達(dá)到19.04元/股，其后便一路下行。截至7月11日收盤，江陰銀行股價(jià)為3.72元/股。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，至今年3月末，江陰銀行不良貸款率為0.97%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率481.07%，較年初上升11.45個(gè)百分點(diǎn)。
不過(guò)，損失類貸款較上年末有所增加，由去年末的0.28億元上漲至今年一季度末的0.43億元，漲幅為0.01%。
另外，從江陰銀行2022年報(bào)中看，該行抵押貸款逾期3個(gè)月以內(nèi)的貸款問(wèn)題較為嚴(yán)重，由上年末的0.71億元，增加至去年末的3.01億元；信用貸款逾期情況也并不樂(lè)觀，由上一年末的920.3萬(wàn)元增加至2931.2萬(wàn)元。
值得注意的是，江陰銀行在去年年報(bào)中披露了2022年度利潤(rùn)分配預(yù)案：擬向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.8元（含稅）。
雖然該行近年來(lái)凈利潤(rùn)逐年增長(zhǎng)，去年基本每股收益（EPS）亦增加至0.744元/股。但自2019年以來(lái)，該行已連續(xù)4年發(fā)布“每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.8元”分紅方案。
據(jù)該行2022年報(bào)披露，其提取一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備30000萬(wàn)元；提取任意盈余公積35000萬(wàn)元。而在2019年，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)分別為30000萬(wàn)元、10000萬(wàn)元。
公開資料顯示，任意盈余公積是股份制企業(yè)按照公司章程或股東大會(huì)的決議，從可向投資者分配的利潤(rùn)中提取的公積金，其提取金額與用途由公司自行決定，主要用于企業(yè)職工的各種福利支出。
而該行2022年“工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼”為2.04億元，2019年則為2.15億元，該行員工工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼并沒(méi)有增加。對(duì)于任意盈余公積增多的原因，該行并未在年報(bào)中提及。
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